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Conseil financier et gestion

Combien économiser pour l’université ?

Résumé : Dans cet article, nous allons partager combien il faut épargner pour le collège. Les sujets abordés comprennent également quand commencer à épargner pour le collège de votre enfant, combien épargner si vous commencez tardivement, le suivi de vos progrès en matière d’épargne, les calculateurs et les outils d’épargne collégiale utiles, et les conseils d’épargne collégiale pour les étudiants.

Introduction

Au cours des 10 dernières années, les frais de scolarité et les frais universitaires moyens ont augmenté de 930 euros dans les collèges publics de deux ans, selon les données. Dans les collèges publics de quatre ans, il a augmenté de 2 670 euros. Et dans les collèges et universités privés à but non lucratif de quatre ans, il a augmenté de 7 390 euros.

Maintenant, ajoutons la chambre et la pension aux frais de scolarité et comparons la hausse des coûts au cours des 10 dernières années. Dans un établissement public de quatre ans, en 2008-2009, le coût moyen, incluant la chambre et la pension, était de 16 460 euros. La même année, dans une université privée à but non lucratif de quatre ans, le coût moyen était de 38 720 euros.

En 2018-19, le coût moyen de toutes les dépenses collégiales (frais de scolarité, frais d’inscription, chambre et pension) était respectivement de 21 370 euros (université publique de quatre ans) et de 48 510 euros (université privée à but non lucratif de quatre ans).

Avec le prix du collège en constante augmentation, les parents devraient être plus conscients et motivés que jamais pour commencer à épargner pour le collège de leurs enfants dès maintenant.

Quand commencer à épargner pour l’université des enfants

Plus tôt vous commencez à épargner pour l’université de vos enfants, mieux c’est. Comme pour tout type d’investissement, plus l’argent est investi longtemps, plus il a le temps de croître. Si vous êtes un parent qui se demande quel est le meilleur moment pour commencer à épargner pour le collège de vos enfants, la réponse est le plus tôt possible. Certains parents choisissent d’ouvrir un compte d’épargne pour l’université à la naissance de leur enfant. Alors que d’autres choisissent de commencer à épargner dès le premier anniversaire de l’enfant ou de l’inscrire à l’école vers l’âge de quatre ou cinq ans.

Et si votre enfant approche du lycée et que vous n’avez pas commencé à épargner pour son université ? Ne vous inquiétez pas, il n’est pas trop tard. Il y a encore beaucoup d’intérêt à ouvrir un compte d’épargne pour le collège, même si vous avez commencé tardivement. Les comptes établis pour l’épargne-études offrent de nombreux avantages fiscaux, notamment des gains non imposables sur les cotisations. Il est préférable de commencer à épargner maintenant que de ne rien avoir épargné du tout.

Dans la prochaine section, nous vous montrerons comment il est encore possible d’économiser suffisamment d’argent pour l’université de vos enfants, même si vous avez commencé tard.

Combien épargner pour l’université de votre enfant

En tant que parents, c’est à vous de déterminer quelle part des dépenses d’université de votre enfant vous souhaitez payer. Estimer avec précision le montant à épargner pour l’université de votre enfant, à tout âge, peut sembler une tâche ardue.

Pour vous donner une idée de la somme dont vous aurez besoin, faites des recherches sur les universités publiques ou privées potentielles et leurs coûts prévisionnels. Prenez les projections actuelles de plusieurs universités et divisez ce montant par le nombre de mois jusqu’à ce que votre enfant parte à l’université. Ce montant est la somme que vous devriez intégrer dans votre budget mensuel et épargner pour l’éducation future de votre enfant.

Combien épargner si vous commencez tard

Voici un exemple :.

  • Votre enfant est âgé de 12 ans, à six ans de l’université, soit 72 mois.
  • Sur la base des données présentées dans l’introduction de cet article, le coût moyen d’une université publique de quatre ans en 2019 est de 21 370 euros (y compris les frais de scolarité, la chambre et la pension).
  • L’augmentation moyenne du coût d’une année sur l’autre au cours des six dernières années était de 1,47 %.

Maintenant, faisons quelques calculs sur la base des chiffres de notre exemple, en supposant toujours que vous commencez à épargner lorsque votre enfant a 12 ans. Calculez ce qui suit pour déterminer combien vous devrez épargner chaque mois pour les frais d’université :

  • 21 370 euros divisés par 72 mois égalent 296,81 euros.
  • Timulez 296,81 euros par 1,47 % (l’augmentation prévue des coûts de l’université sur 6 ans),
  • Equivaut à 301 euros par mois.

Cela vous donne une très bonne estimation du montant que vous devriez épargner pour l’université de votre enfant chaque mois, même si vous commencez tard.

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Épargner pour l’université avec la règle des ⅓

En supposant que vous commenciez tôt à épargner pour l’université de votre enfant, certains experts suggèrent d’épargner un tiers des coûts prévus. L’idée est que les fonds restants nécessaires pour l’université peuvent être payés au fil du temps à l’aide de subventions, de prêts et de revenus futurs.

Épargner pour l’université avec la règle du 3X

Selon les données passées, le coût des études universitaires triple à peu près sur une période de 17 ans. La règle des 3X utilise l’équivalent d’un taux d’inflation moyen des coûts de l’université de 6,6 %. Gardez à l’esprit, que les frais de scolarité et les frais d’inscription augmentent généralement plus rapidement que les frais de scolarité plus la chambre et la pension.

Quel est votre objectif final ?

Décider comment fixer votre objectif d’épargne peut être grossièrement déterminé en utilisant la règle des ⅓ et la règle des 3X. Considérez ce qui suit :

  • 3 x ⅓ = 1

Cela signifie que votre objectif d’épargne pour les études collégiales devrait être égal au coût d’une éducation collégiale l’année de la naissance de votre enfant. Prévoyez d’épargner pour environ un tiers des futures dépenses collégiales et vous devriez produire suffisamment d’argent pour couvrir les coûts.

Calculez votre objectif d’épargne mensuel

Maintenant, disons que vous avez un enfant cette année et que vous voulez commencer à cotiser dès maintenant. Les parents devraient prévoir d’épargner pour les éléments suivants :.

  • 250 euros par mois pour un collège public de 4 ans situé dans l’État
  • 450 euros par mois pour une université publique de 4 ans située hors de l’État
  • 550 euros par mois pour un collège privé à but non lucratif de 4 ans, de la naissance à l’inscription

Economisez ce que vous pouvez vous permettre

Les parents peuvent avoir du mal à mettre de côté suffisamment d’argent chaque mois pour l’université. Contribuez autant que vous pouvez vous le permettre et travaillez votre chemin vers le haut. La plupart des plans d’épargne collégiale 529 vous permettent de contribuer aussi peu que 25 euros par mois.

Suivre vos progrès en matière d’épargne collégiale

Il sera extrêmement bénéfique pour les parents de suivre la progression de leur épargne pour les futures dépenses de collège de l’enfant. Vérifiez régulièrement vos progrès pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne au moment où votre enfant atteindra l’âge du collège.

Régler avec précision votre plan d’épargne

Si vous voulez vérifier combien vous auriez dû épargner en fonction de l’âge de votre enfant, multipliez l’âge actuel de l’enfant par :.

  • 3 000 euros pour un collège public de 4 ans situé dans l’État
  • 5 000 euros pour une université publique de 4 ans hors de l’État
  • 7 000 euros pour un collège privé à but non lucratif de 4 ans

Calculateurs et outils utiles pour l’épargne collégiale

Pour une estimation personnalisée de la somme à épargner pour l’université, utilisez les calculateurs et outils d’épargne collégiale suivants :.

  • Calculateur d’épargne collégiale de Fidelity
  • Calculateur de la contribution familiale attendue – Formule utilisée pour calculer l’aide financière, l’EFC est la somme d’argent que vous devrez payer de votre poche pour l’université, ce qui influence le montant de l’aidebasée sur les besoins à laquelle vous aurez droit. Il est principalement basé sur le revenu et les actifs des parents, le revenu et les actifs des étudiants, la taille de votre foyer et le nombre de personnes qui fréquentent actuellement le collège dans votre foyer.
  • Planificateur d’épargne collégiale de Vanguard
  • Calculateur d’épargne universitaire
  • Le calculateur de coût des études supérieures le plus simple du monde

Conseils sur l’épargne universitaire pour votre étudiant

En tant que parents, vous faites votre part pour aider à assurer l’éducation future de votre enfant. À ce titre, votre enfant devrait faire de même. Voici quelques bons conseils pour que votre enfant commence à faire fructifier sa propre épargne, à établir de bonnes habitudes financières et à se rendre à l’université. Les parents devraient s’engager à encourager leur enfant avec les conseils d’épargne suivants :

Les meilleures façons de démarrer un fonds pour l’université

Il existe un certain nombre d’excellentes façons de choisir un excellent fonds collégial pour votre enfant. Les parents ont plusieurs options de plans d’épargne collégiale, notamment les suivantes :

  • Plans d’épargne collégiale 529
  • Compte d’épargne-études (ESA) ou IRA éducatif
  • Compte d’épargne-études Coverdell
  • Plans de frais de scolarité prépayés
  • Trust éducatif
  • Transfert uniforme / don aux mineurs (UTMA ou UGMA)
  • Obligations du Trésor
  • Investissement immobilier

Pour plus d’informations sur toutes vos options de plans d’épargne-études, consultez les articles récents, Top 8 Best College Savings Plan Options et Best 529 Plans.

Conclusion

Après avoir lu cet article, vous devriez être en mesure de déterminer le montant à épargner pour le collège et vous assurer que vous êtes préparé au coût des futures études de votre enfant. Plus les parents commencent tôt à contribuer à un compte d’épargne pour l’université, mieux c’est. Cependant, même si vous commencez tardivement, il n’est pas trop tard pour épargner suffisamment d’argent pour couvrir au moins une bonne partie des frais d’université. Profitez des calculateurs et des outils d’épargne collégiale utiles en ligne et découvrez quel plan d’épargne collégiale convient le mieux à vous et à votre enfant.

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