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Importance de la couverture d’assurance incendie

Cet article développera l’importance de la couverture d’assurance incendie, qui fournit un soutien financier aux personnes dont les biens et les propriétés ont été endommagés par un incendie.

« L’amélioration du classement de la protection contre l’incendie entraînera des réductions des taux d’assurance incendie pour de nombreux assurés (à compter du 11 août), mais, ce qui est peut-être plus important, le nouveau classement signifie que la protection des résidents a été considérablement améliorée. Je félicite la communauté pour ses efforts fructueux visant à améliorer la sécurité. »
– Jim Donelon, commissaire aux assurances, Baskin (28 juillet 2014)

Le terme « assurance » est une garantie écrite, qui protège un individu assuré et ses biens dans les périodes troublées. Pour obtenir cette garantie, l’individu doit verser périodiquement une somme importante à la compagnie d’assurance concernée, que l’on appelle une  » prime « . Ce même argent (et plus encore) est utilisé pour aider l’individu assuré dans les périodes de troubles.

Ainsi, lorsque nous parlons d’assurance maladie, cela signifie que lorsque nous tombons malades/ subissons une opération chirurgicale, les frais qui en découlent seront pris en charge par la compagnie d’assurance. Lorsque nous parlons d’assurance automobile, les frais de réparation de la voiture en cas de dommage seront pris en charge par la compagnie, et ainsi de suite. Tout cela implique certainement beaucoup de paperasse et de jargon juridique. Dans cet article, nous allons découvrir l’importance de la couverture d’assurance incendie, ses types, ses limites, etc.

La théorie expliquée

  • L’assurance incendie est un type d’assurance dans lequel un individu paie périodiquement une certaine somme d’argent à la compagnie d’assurance, et en échange, la compagnie l’aide si et quand cet individu subit une perte ou un dommage de propriété à cause d’un incendie.
  • Il ne faut pas la confondre avec l’assurance des biens, car elle couvre les frais de réparation, de reconstruction, voire de remplacement, bien au-delà de ce qui est couvert par cette dernière.
  • Il existe une limite maximale jusqu’à laquelle les frais peuvent être couverts, cela dépend des conditions écrites dans le contrat et du montant de la perte survenue.

Conditions et limites de la couverture

Comme mentionné précédemment, cette police permet de récupérer tout ce qui est perdu en cas d’accident d’incendie. Cependant, dans la plupart des cas, le contrat comporte un montant précis qui est convenu, mutuellement, au moment de la signature du contrat. Ce montant est celui que la personne concernée peut réclamer au moment du sinistre. Et il peut ne pas être égal à la perte qui se produit. En outre, il existe des exceptions à ce que peut couvrir une assurance incendie. Les pertes subies à la suite d’un incendie causé par des causes naturelles – foudre ou tremblement de terre – ne sont pas couvertes par l’assurance incendie. Selon les compagnies d’assurance, un « incendie » signifie la production de lumière et de chaleur par combustion ou brûlage. Ainsi, le sinistre qui survient doit être le résultat d’une inflammation accidentelle. La perte comprend également les dommages causés par les efforts déployés pour éteindre l’incendie.

Par conséquent, une demande d’indemnisation pour perte par incendie doit satisfaire aux conditions suivantes :

  • La raison de la perte ou du dommage doit être un incendie réel, c’est-à-dire qu’il ne doit pas être causé par une simple température élevée ou autre.
  • Il doit être accidentel et non intentionnel. S’il est causé délibérément, l’assureur n’est pas responsable.
  • Le dommage doit être lié à l’objet de la police.
  • Les biens endommagés doivent se trouver sur les lieux où l’incident se produit.

couverture assurance incendie

Types de sinistres

Les pertes couvertes par la police comprennent :

  • Les salaires versés au personnel chargé de l’extinction des incendies.
  • Meubles/autres articles détruits lors de leur sauvetage.
  • Les articles endommagés en raison de l’eau qui est utilisée pour éteindre le feu.

Les pertes qui ne sont pas couvertes par la police comprennent :

  • Dommages causés par la combustion spontanée (si une bombe explose en raison de son propre défaut).
  • Dommages causés en raison de guerres, émeutes, tremblements de terre, rébellions, mutineries, hostilités ennemies, etc.
  • Dommages causés en raison de l’incendie de biens par autorisation publique.
  • Dommages dus à un vol survenu avant ou après le sinistre.

Types de polices

Police à valeur réelle

Elle vous paie la valeur totale de votre maison actuelle, moins la dépréciation. Il existe certaines limites concernant le paiement maximal disponible en cas d’incendie. Ceci est décidé par l’individu assuré et l’assureur au moment de la signature du contrat.

Police à valeur de remplacement

Elle couvre le coût du remplacement de la maison existante. Cependant, cela peut devenir un peu compliqué, car si la valeur du bien s’est dépréciée depuis son achat, le versement diminue également. En revanche, si la valeur a augmenté, le versement augmente.

Police flottante

Elle couvre les dommages causés à des biens qui appartiennent à la même personne, mais qui peuvent être situés à des endroits différents. Cela se fait sous une seule somme et pour une seule prime. Par exemple, cette police peut couvrir les marchandises qui se trouvent dans deux entrepôts situés à deux endroits différents

Il s’agit d’une police spécifique.

Police spécifique

Elle couvre les dommages jusqu’à un montant spécifique décidé à l’avance. Le montant choisi est inférieur à la valeur réelle du bien. La valeur réelle n’est pas prise en considération pour déterminer le montant de l’indemnité. Dans ces polices, la « clause d’avarie » n’existe pas, ce qui rend l’assuré responsable d’un certain dommage sur lui-même.

Certains autres types sont la police évaluée, la police globale, etc. qui contiennent plus ou moins les mêmes clauses et conditions que les polices mentionnées ci-dessus.

Importance – Pourquoi est-elle nécessaire ?

L’importance de cette police peut être vérifiée après avoir énuméré ses avantages, comme suit :

  • Elle couvre les dommages survenus au bâtiment.
  • Elle couvre les dommages causés à la décoration intérieure (s’il y en a), comme les tapis, les vêtements, les armoires, les meubles en contreplaqué, etc.
  • Il paie les dépenses encourues en raison des articles électroniques endommagés, comme la télévision, le refroidisseur, les ordinateurs, etc.
  • En cas d’entreprise, c’est-à-dire si un immeuble de bureaux ou une usine est détruit, elle couvre le prix des actions brisées.
  • Il couvre les frais médicaux des employés s’ils se blessent.
  • En cas de perte de vie, elle fournit les avantages de perte de vie à la famille de l’employé.
  • Il prend en charge la réparation et le remplacement des machines et autres articles électriques/électroniques, ainsi que des biens qui sont détruits à cause du sinistre.

Un accident d’incendie peut entraîner de lourdes pertes matérielles et financières. Avoir une couverture d’assurance incendie vous sauve d’un désastre financier et vous ramène du froid. Bien sûr, si l’incident est naturel ou intentionnel, la police peut ou non couvrir les dommages ; cependant, à un moment turbulent où vous avez probablement perdu votre maison, votre argent, vos biens, cette police vous aidera. Vous pouvez déjà le comprendre en lisant les avantages mentionnés ci-dessus. C’est pourquoi une assurance incendie est si très importante. C’est un filet de sécurité qui vous protégera lorsque vous serez menacé par un accident d’incendie.

Un accident d’incendie peut se produire ou non, mais ne prenez pas ce risque. Vous avez travaillé toute votre vie pour votre maison et autres biens, n’ignorez pas l’importance de cette police, car elle vous sauvegardera en cas de problème.

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