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Devriez-vous refinancer votre hypothèque pour rembourser vos dettes d’études ?

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Comme l’a clairement montré la charge de Bernie Sanders vers la Maison Blanche, la dette des prêts étudiants est un énorme problème pour les Milléniaux, qui luttent pour rembourser le coût de leurs études et lancer leur carrière en même temps. Tout le monde s’accorde à dire qu’il s’agit d’un défi de taille. Tout le monde n’est pas d’accord sur ce qu’il faut faire à ce sujet.

Maintenant, il existe une solution qui aidera les propriétaires accablés de dettes scolaires à rembourser leurs prêts étudiants en puisant dans la valeur nette de leur maison – tout en refinançant à un taux crédit plus bas. Mais certains experts se demandent si c’est financièrement prudent.

Social Finance Inc. (SoFi), un prêteur en ligne basé à San Francisco, s’associe à Fannie Mae pour offrir le produit crédit exclusif, une variation d’un prêt immobilier de « refinancement par encaissement » qui, selon ses estimations, pourrait bénéficier à pas moins de 8,5 millions de ménages

La société SoFi-Fannie Inc.

Le programme SoFi-Fannie Mae est un projet pilote accessible aux propriétaires de tous les États, à l’exception du Nevada.

Le propriétaire type ayant un prêt étudiant cosigné en cours supporte un solde de 36 000 euros, selon les données d’Experian. Les étudiants et les parents qui ont emprunté de l’argent pour payer les coûts croissants d’une éducation universitaire remboursent généralement des prêts dont les taux d’intérêt dépassent 6 %. Pendant ce temps, la moyenne nationale pour un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est de 3,64 %, soit un peu plus de la moitié de ce taux.

Le SoFi Student Loan Payoff ReFi offre un taux inférieur d’environ 0,50 % à celui d’une hypothèque de refinancement cash-out traditionnelle. C’est parce que le prêteur sait que le cash-out va directement au fournisseur de prêts étudiants, ce qui réduit la dette de l’emprunteur et améliore sa solvabilité.

Envisageons un jeune propriétaire typique avec une maison de 300 000 euros et un solde de prêt étudiant de 40 000 euros. Les taux d’intérêt sont de 3,9 % sur l’hypothèque et de 6,5 % sur le prêt étudiant. Le propriétaire a effectué des paiements de 1 271 euros chaque mois pendant quelques années et le solde du prêt immobilier est maintenant réduit à 200 000 euros.

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En refinançant avec ce programme, la propriétaire pourrait effacer sa dette de prêt étudiant et voir ces paiements de maison tomber à 922 euros, ce qui représente une économie de près de 350 euros par mois.

« Les gens peuvent rembourser leur dette de prêt étudiant et se retrouvent avec un seul prêt aux faibles taux dont bénéficient les emprunteurs crédits sur le marché actuel », un vice-président senior de SoFi pour les prêts immobiliers, a déclaré dans un communiqué.

Le truc, c’est que, en tant que dettes, les prêts étudiants sont plutôt bons : ils offrent des avantages qui ne sont pas disponibles pour les prêts immobiliers, y compris des plafonds sur les paiements mensuels en fonction de votre revenu et, dans certains cas, une éventuelle annulation. Donc, effacer votre dette de prêt étudiant tout en réduisant la valeur nette de votre maison vient avec son propre ensemble de risques.

« Ce n’est pas innovant ; c’est une mauvaise planification financière ». « Si vous cessez de payer votre prêt immobilier, le prêteur peut vous retirer votre maison. Si vous prenez du retard dans le remboursement d’un prêt étudiant, personne ne vous enlèvera votre maison, ni votre éducation.  »

Les prêts d’études ne peuvent pas être remboursés par le biais d’un prêt.

« Dans le cas de la detteliée aux prêts étudiants, il est préférable de la laisser séparée afin de pouvoir bénéficier de dispositions telles que le report, l’abstention, le remboursement en fonction du revenu et une éventuelle remise de dette ». « Aucune autre obligation de dette n’est aussi flexible ».

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