service de crédit

À l’été 2019, j’ai reçu un courriel contenant de bonnes nouvelles. En tant que l’une des millions de personnes dont les informations personnelles ont été exposées par la violation de données d’Equifax en 2017, j’avais droit à une indemnisation de la part d’Equifax. Je pouvais recevoir jusqu’à 125 euros en espèces ou jusqu’à 10 ans de surveillance de crédit gratuite de la part d’Experian et d’Equifax.

En théorie, cela aurait dû être un jeu d’enfant. Les services de surveillance du crédit coûtent généralement entre 10 et 30 euros par mois, donc 10 ans de surveillance coûteraient généralement environ 2 400 euros – ce qui est bien plus que 125 euros.

Mais j’ai hésité. Le service que je recevais d’Experian et d’Equifax contribuerait-il réellement à me protéger contre le vol d’identité ? Ou obtiendrais-je tout autant de protection en utilisant un service gratuit de surveillance du crédit et en prenant l’argent liquide ? Il fallait que je fasse des recherches.

J’ai découvert que les services des agences d’évaluation du crédit, les autres fournisseurs de surveillance du crédit payants et même les services gratuits ne sont pas créés égaux. Certains sont meilleurs que d’autres pour prévenir, détecter et résoudre le vol d’identité. Et le prix n’est pas toujours un indicateur de valeur.

Les meilleurs services de surveillance des bureaux de crédit

Chacun des trois grands bureaux de crédit Equifax, Experian et TransUnion – offre un service payant de surveillance du crédit. Certains d’entre eux proposent également des services gratuits qui n’offrent que quelques protections de base, comme la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre dossier de crédit.

Il est facile de voir comment les services des bureaux de crédit se positionnent par rapport à la concurrence en consultant le rapport 2018 sur les services de surveillance du crédit et de protection de l’identité. Il évalue 20 fournisseurs différents dans trois catégories : leur capacité à prévenir le vol d’identité, à le détecter lorsqu’il se produit, et à aider les utilisateurs à résoudre les problèmes et à restaurer leur identité par la suite.

Certains des services de surveillance des agences d’évaluation du crédit sont meilleurs que d’autres. Mais, selon le rapport Javelin, aucun ne se situe dans le peloton de tête des services payants.

La surveillance de l’identité est un élément essentiel de la stratégie de l’entreprise.

1. Plan familial complet d’Equifax

Equifax offre plusieurs niveaux de surveillance du crédit. Celui que Javelin a examiné est son plan familial complet, qui offre une surveillance du crédit pour deux adultes. Sur le papier, il semble avoir beaucoup de fonctionnalités intéressantes.

La surveillance du crédit est un élément essentiel de la stratégie de l’entreprise.

  • Suit vos rapports de crédit des trois agences d’évaluation du crédit et vous alerte des changements.
  • Vous donne un accès annuel à vos rapports et scores de crédit des trois bureaux et un accès illimité à votre score Equifax.
  • Vérifie vos renseignements personnels sur les sites Web du marché noir et vous alerte s’ils sont trouvés.
  • Vous alerte en cas d’activité suspecte sur vos comptes bancaires ou de carte de crédit.
  • Pose des alertes à la fraude sur vos comptes pour encourager les prêteurs à vérifier votre identité avant d’ouvrir un nouveau compte.
  • Vous permet de verrouiller entièrement votre dossier de crédit Equifax (afin que personne ne puisse y accéder) et de le déverrouiller .lorsque vous en avez besoin – les deux d’un simple glissement de doigt.
  • Aide à annuler et à remplacer toutes vos cartes et pièces d’identité si votre portefeuille ou votre sac à main est perdu ou volé.
  • Vous couvre jusqu’à 1 million d’euros d’assurance contre le vol d’identité pour vos frais remboursables si quelqu’un vole votre identité.
  • Vous donne un accès annuel à vos rapports et scores de crédit des trois bureaux et un accès illimité à votre score Equifax.
  • Vérifie vos renseignements personnels sur les sites Web du marché noir et vous alerte s’ils sont trouvés.
  • Vous alerte en cas d’activité suspecte sur vos comptes bancaires ou de carte de crédit.
  • Pose des alertes à la fraude sur vos comptes pour encourager les prêteurs à vérifier votre identité avant d’ouvrir un nouveau compte.
  • Vous permet de verrouiller entièrement votre dossier de crédit Equifax (afin que personne ne puisse y accéder) et de le déverrouiller. lorsque vous en avez besoin – les deux d’un simple glissement de doigt.
  • Aide à annuler et à remplacer toutes vos cartes et pièces d’identité si votre portefeuille ou votre sac à main est perdu ou volé.
  • Vous couvre jusqu’à 1 million d’euros d’assurance contre le vol d’identité pour vos frais remboursables si quelqu’un vole votre identité.

Cela semble être une grande protection. Mais selon Javelin, ce service de surveillance du crédit fait un travail inférieur à la moyenne pour protéger votre identité. Dans les trois catégories prévention, détection et résolution – il est n° 12 ou 13 sur 20 concurrents. Bien sûr, si vous l’obtenez gratuitement dans le cadre du règlement d’Equifax, c’est beaucoup mieux que rien. Mais si vous cherchez une protection de premier ordre, ce n’est pas ça.

Equifax offre également un service gratuit appelé Lock & Alert. Il ne surveille pas votre dossier de crédit ou votre score, mais il vous permet de verrouiller et de déverrouiller votre dossier de crédit Equifax facilement. Il suffit de faire glisser votre écran dans l’application mobile ou de cliquer sur un bouton sur le site Web. Cependant, cela signifie également que quiconque vole votre téléphone portable pourrait être en mesure de vous exclure de votre propre rapport de crédit.

2. Experian IdentityWorks

Le service de protection contre le vol d’identité d’Experian, appelé IdentityWorks, comporte deux niveaux. Son service de base, IdentityWorks Plus, surveille le dark web à la recherche de signes de vos informations personnelles et vous avertit des changements d’adresse légale. Il surveille également votre rapport de crédit Experian, vous permet de verrouiller et de déverrouiller votre rapport en un seul clic et inclut une assurance contre le vol d’identité de 500 000 euros. Vous pouvez personnaliser ce service pour ne couvrir que vous-même ou ajouter d’autres adultes et enfants moyennant des frais supplémentaires.

IdentityWorks Premium coûte environ deux fois plus cher qu’IdentityWorks Plus, mais il ajoute plusieurs couches de protection supplémentaires. Il vous avertit si quelqu’un utilise votre nom pour ouvrir un nouveau compte, demander un prêt sur salaire ou commettre un crime. Il vous avertit également de toute utilisation de votre numéro de sécurité sociale et vous avertit si un délinquant sexuel enregistré s’installe dans votre quartier. Et il augmente votre assurance contre le vol d’identité à 1 million d’euros.

Les niveaux Plus et Premium sont accompagnés d’un essai gratuit de 30 jours.

Javelin a donné au plan d’Experian une meilleure note que celui d’Equifax. Il est supérieur à la moyenne pour prévenir et détecter le vol d’identité, mais un peu en dessous de la moyenne pour le résoudre. Javelin n’a toutefois pas précisé si cette note concerne le niveau Plus ou Premium.

Selon la page du règlement d’Equifax, il semble qu’IdentityWorks ne soit pas le service inclus dans le cadre du règlement. Au lieu de cela, le règlement semble fournir quatre ans de service de surveillance du crédit, qui surveille votre rapport de crédit à travers les trois bureaux. Il fournit des mises à jour mensuelles, vous permet de verrouiller et de déverrouiller votre rapport de crédit Experian, et offre une assurance contre le vol d’identité d’un million d’euros et une assistance en cas de vol d’identité ou de fraude. Il n’a pas les autres fonctions de surveillance incluses dans IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

Le service de protection de l’identité de TransUnion, appelé TrueIdentity, offre moins de protection que celui d’Equifax ou d’Experian. Il ne surveille que votre dossier de crédit TransUnion, vous permet de le verrouiller et de le déverrouiller d’un simple glissement de doigt, et ne fournit qu’une assurance contre le vol d’identité de 25 000 euros. Cependant, le prix est imbattable : il est entièrement gratuit. TransUnion a également une fonction d’alertes instantanées séparées et gratuites qui vous envoie une alerte par courriel si quelqu’un essaie d’ouvrir un nouveau compte de crédit en votre nom.

Javelin n’a pas examiné le service gratuit TrueIdentity. Cependant, il a examiné une version payante du service qui n’est plus disponible et n’a pas été impressionné. Il était proche du milieu du peloton pour la prévention du vol d’identité, que Javelin appelle « sans doute la plus cruciale des trois catégories. » Il était proche du bas du classement pour la détection du vol d’identité et bon dernier pour la résolution de ce problème.

Comme Experian, TransUnion propose également un service distinct de surveillance du crédit, qui offre en fait un peu plus de protection que TrueIdentity. Il surveille votre rapport de crédit et votre score TransUnion, vous permet de verrouiller et de déverrouiller vos rapports de crédit TransUnion et Equifax, et fournit une assurance contre le vol d’identité d’un million d’euros. Toutefois, le rapport Javelin n’a pas couvert ce service.

surveillance de crédit

Meilleurs services payants de surveillance du crédit

Plusieurs autres services payants se sont bien mieux comportés dans le rapport de Javelin que ceux disponibles auprès des agences d’évaluation du crédit. Alors que de nombreux services étaient au-dessus de la moyenne dans au moins une des catégories testées par Javelin, il n’y en a que quelques-uns qui ont constamment obtenu de bons résultats dans toutes les catégories.

4. IdentityForce (fusionné avec EZShield)

Une des entreprises qui a constamment obtenu de bons résultats dans les tests de Javelin est IdentityForce. Son plan UltraSecure se classe n°8 sur 20 pour la prévention, 6 sur 20 pour la détection, et 2 sur 20 pour la résolution.

La version d’IdentityForce Javelin examinée n’est pas la même que la version actuelle. Depuis la publication du rapport, le fabricant d’IdentityForce a fusionné avec un autre service, EZShield, pour former une nouvelle société appelée Sontiq. Cependant, étant donné qu’EZShield lui-même était le grand gagnant du rapport de Javelin, avec des notes maximales dans chaque catégorie, il est probable que le produit actuel soit encore plus fort à la suite de cette fusion.

IdentityForce surveille l’utilisation de vos informations personnelles à partir d’une grande variété de sources, notamment les banques, les concessionnaires automobiles, les agences gouvernementales, la base de données, les prêteurs sur salaire, les médias sociaux et le dark web. Il surveille également les registres des délinquants sexuels pour détecter les délinquants qui emménagent dans votre quartier. S’il trouve un problème, il vous envoie des alertes par texto et par courriel.

IdentityForce vous promet également le contrôle de vos données. Il vous donne accès à vos dossiers médicaux et propose des outils pour vous aider à réduire le courrier indésirable, à protéger votre ordinateur contre les logiciels malveillants et à détecter les escroqueries par hameçonnage par courriel. Il dispose également d’une fonction spéciale pour vous aider à remplacer rapidement et facilement les cartes de crédit, de débit et de guichet automatique si vous perdez votre portefeuille ou votre sac à main.

Si quelqu’un parvient tout de même à voler votre identité, IdentityForce dispose d’une équipe d’experts disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour vous aider avec les papiers et les appels. Elle offre également une assurance contre le vol d’identité d’un million d’euros.

Mais vous devez passer à un niveau supérieur – moyennant des frais supplémentaires – pour obtenir le suivi de vos rapports de crédit des trois bureaux et un accès complet à votre rapport de crédit et à votre score.

5. ID Watchdog

Un autre service de protection très bien noté dans le rapport Javelin est ID Watchdog. Son service Platinum est proche du sommet de la liste, à la deuxième place, à la fois pour la prévention et la détection du vol d’identité et au-dessus de la moyenne pour sa résolution. Il offre une foule de fonctions de surveillance du crédit et de protection contre le vol d’identité.

  • Surveille vos rapports de crédit des trois bureaux et vous alerte de tout changement.
  • Offre un accès à votre rapport de crédit des trois bureaux et à votre score à tout moment.
  • Vérifie les dossiers officiels tels que les tribunaux, les élections et la base de données du PNCA – pour détecter les signes de vol d’identité.
  • Vérifie les prêts sur salaire et autres prêts personnels à votre nom.
  • Recherche vos informations personnelles sur le marché noir.
  • Fournit une équipe de spécialistes pour supprimer les dossiers frauduleux et restaurer votre identité.

ID Watchdog propose également un plan moins coûteux, appelé ID Watchdog Plus. Il fournit la plupart des mêmes services que le plan Platinum, mais il ne surveille que votre rapport de crédit TransUnion au lieu des trois et ne donne pas accès à votre rapport de crédit ou à votre score de crédit.

6. LifeLock

Peut-être que le plus connu de tous les services de protection d’identité est LifeLock. En plus de surveiller votre dossier de crédit, ce service recherche les prêts sur salaire en ligne, les autres prêts en ligne et les changements d’adresse non autorisés à votre nom. Il vérifie également sur le dark web votre numéro de sécurité sociale et d’autres informations personnelles. LifeLock est livré avec un logiciel de sécurité de Norton, qui protège votre ordinateur contre les logiciels malveillants et les arnaques par courriel.

Le service de base de LifeLock, Norton 360 with LifeLock, vous avertit des modifications apportées à votre rapport de crédit Equifax et des utilisations illicites de votre numéro de sécurité sociale. Il offre également une couverture jusqu’à 25 000 euros en cas de vol d’identité. En plus de ces avantages, vous obtenez un logiciel de sécurité pour un maximum de cinq appareils.

Pour quelque supplémentaires par mois, le plan Norton 360 with LifeLock Advantage vous alerte en cas d’activités bancaires et de cartes de crédit suspectes et de crimes commis en votre nom. Il augmente également la couverture contre le vol d’identité à 100 000 euros et le nombre d’appareils protégés à 10.

Le plan de niveau supérieur, LifeLock Ultimate Plus, offre une couverture d’un million d’euros, une copie annuelle de votre rapport de crédit et de votre score des trois agences d’évaluation du crédit, ainsi qu’un logiciel de sécurité pour un nombre illimité d’appareils. Il vous alerte également en cas d’activité d’investissement suspecte à votre nom.

Javelin nomme LifeLock Ultimate Plus l’un des trois meilleurs services pour la prévention et la résolution du vol d’identité et affirme qu’il est supérieur à la moyenne pour sa détection. Cependant, ce service est un peu plus cher que la plupart de ses concurrents.

7. PrivacyGuard

Bien qu’il ne soit en tête du classement dans aucune des catégories de Javelin, PrivacyGuard est un concurrent solide dans l’ensemble. Cette société propose trois services différents.

  • Protection de l’identité. Ce service vérifie régulièrement vos informations personnelles auprès de diverses sources : émetteurs de cartes de crédit, détaillants, entreprises de télécommunications, registres publics, sites d’annuaires Internet, moteurs de recherche et revendeurs du marché noir sur le dark web. Il vous avertit rapidement de tout signe de fraude et vous fournit des outils pour vous guider dans le processus de récupération. Il dispose également d’outils pour réduire les offres de crédit présélectionnées et vous aider à faire face à la perte d’un portefeuille. Ce service est assorti d’une assurance contre le vol d’identité d’un million d’euros.
  • Protection du crédit. Ce service se concentre sur la surveillance du crédit plutôt que sur la protection de l’identité. Il surveille vos rapports de crédit des trois bureaux, vous alertant de tout changement, et fournit une copie de votre score de crédit une fois par mois. Ce service comprend également un outil de simulation de crédit, un outil de budgétisation, plusieurs calculateurs de prêts et l’accès à une ligne d’assistance téléphonique sur le crédit. Cette hotline vous met en relation avec des experts qui peuvent répondre à vos questions sur votre crédit et vous aider à contester les erreurs dans votre dossier de crédit.
  • Protection totale. Le service de niveau supérieur de PrivacyGuard offre tous les avantages de la protection de l’identité et de la protection du crédit combinés. Javelin classe ce plan n° 4 sur 20 pour la prévention et la résolution du vol d’identité, et 9 sur 20 pour sa détection.

Les trois plans PrivacyGuard sont accompagnés d’une période d’essai de deux semaines. Vous payez une somme nominale pour tester le service pendant 14 jours, après quoi le prix bondit au tarif mensuel normal.

Meilleurs services gratuits de surveillance du crédit

Une excellente surveillance du crédit et une protection contre le vol d’identité ne sont pas bon marché. Tous les plans payants qui obtiennent des notes élevées de Javelin vont d’environ 180 à 420 euros par an.

Cependant, il existe une autre alternative : les services gratuits de surveillance du crédit. Au lieu de vous facturer des frais mensuels, ces services gagnent leur argent grâce au marketing. Chaque fois que vous vous connectez pour vérifier votre crédit, vous voyez également des offres ciblées pour des cartes de crédit et d’autres produits financiers. Ces services gratuits n’offrent pas autant de protection que les meilleurs services payants ou même que ceux des agences d’évaluation du crédit. Mais ils sont meilleurs que ce à quoi vous pourriez vous attendre.

8. Sésame du crédit

Credit Sesame offre un choix de surveillance de crédit gratuite ou payante. La version gratuite surveille votre rapport de crédit de TransUnion, vous alertant des changements majeurs, et vous fournit des mises à jour mensuelles de votre score de crédit TransUnion. Elle est également assortie d’une assurance contre le vol d’identité de 50 000 euros.

Javelin n’a pas examiné le service gratuit de Credit Sesame, mais il a examiné son plan platine payant. Ce service offre les mêmes avantages que le plan gratuit, plus quelques extras, comme la surveillance de trois bureaux, des mises à jour régulières et l’accès à des experts qui peuvent vous aider à traiter les problèmes. Dans les tests de Javelin, ce plan a obtenu un score inférieur à la moyenne dans toutes les catégories : 11 sur 20 pour la prévention, 18 sur 20 pour la détection et 12 sur 20 pour la résolution. Ce n’est certainement pas le meilleur service du marché. Mais il est meilleur que certains autres services qui coûtent encore plus cher.

9. Credit Karma

Un autre service qui offre une surveillance gratuite du crédit est Credit Karma. Il surveille vos rapports et scores de crédit de TransUnion et Equifax et vous envoie des mises à jour régulières. Il vous alerte également immédiatement en cas de changements majeurs, comme un nouveau compte ou une demande de crédit à votre nom. De plus, contrairement à Credit Sesame, il donne accès à une version abrégée de votre rapport de crédit de ces deux bureaux sur demande.

Credit Karma ne comprend pas d’assurance gratuite contre le vol d’identité comme le fait Credit Sesame. Cependant, il offre une caractéristique que Credit Sesame n’a pas : la possibilité de vous avertir si une violation de données expose votre adresse électronique.

Mot final

Sur la base de ce que j’ai appris lors de mes recherches, j’ai décidé de ne pas prendre la surveillance de crédit gratuite dans le règlement Equifax. J’étais déjà inscrit à la fois à Credit Sesame et à Credit Karma, de sorte que j’avais un accès sur demande à deux de mes trois rapports de crédit, en plus d’une assurance contre le vol d’identité de 50 000 euros.

En plus de cela, j’avais déjà gelé mon crédit. Cela ne se contenterait pas de m’alerter si des voleurs essayaient d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit en mon nom – cela les empêcherait complètement de le faire. Il semblait qu’aucun service de surveillance du crédit ne pouvait me donner une meilleure protection que cela, alors j’ai pris l’argent liquide.

Mais cela ne signifie pas que c’est la bonne décision pour vous. Mettre en place votre propre système de protection contre le vol d’identité demande du temps et des efforts, et pour certaines personnes, cela n’en vaut tout simplement pas la peine.

Si vous décidez que vous préférez qu’un service fasse le travail de surveillance de votre crédit et de protection de votre identité, choisissez-en un qui vous en donne pour votre argent. Cela pourrait signifier s’inscrire pour un suivi de crédit gratuit ou débourser quelques centaines d’euros par an pour un service vraiment de premier ordre. Tout est une question de ce qui vous aide à dormir la nuit.

Avez-vous utilisé l’un de ces services de surveillance du crédit ? Le recommanderiez-vous ?

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