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Conseil financier et gestion

Comment planifier vos finances en tant que femme

Dans cet article, vous apprendrez comment planifier vos finances en tant que femme, l’écart salarial entre les sexes et comment il affecte les femmes et l’argent, les conseils d’argent pour les femmes et l’investissement pour les femmes. Nous partagerons également où trouver des ressources utiles sur l’argent, l’épargne, les finances, la planification de l’avenir et les stratégies d’investissement.

Introduction

Les femmes sont économiquement désavantagées par rapport aux hommes dans tous les groupes ethniques, notamment en ce qui concerne l’écart de rémunération. Les femmes passeront également, en moyenne, plus de temps à la retraite, ce qui signifie qu’elles doivent épargner davantage que leurs collègues masculins pour atteindre la même qualité de vie.

Les femmes ont besoin de plus d’argent que leurs collègues masculins. Sécuriser l’accès à un planificateur financier, maintenir un plan financier et être conscient des erreurs financières courantes peut aider les chances de réussite. Les femmes épargnent 9,5 % de leur revenu.

Les femmes épargnent annuellement 9,0 % de leur salaire, ce qui donne un taux de rendement annuel moyen de 6,4 %, selon une récente étude. Tandis que les hommes épargnent 8,6 pour cent de leur salaire par an, avec un taux de rendement annuel moyen de 6 pour cent.

La répartition démographique de la population est la suivante : les hommes sont plus âgés que les femmes.

Une ventilation démographique du solde moyen des comptes d’épargne a montré que les ménages dirigés par des hommes épargnent en moyenne 35 000 euros par an. Les ménages dirigés par des femmes épargnent en moyenne 17 000 euros par an.

Femmes et argent : l’écart salarial entre les sexes

Ce n’est pas un secret que les femmes gagnent moins que les hommes. En 2019, les femmes gagnent 80 cents pour chaque euro gagné par les hommes, selon une étude. Cela équivaut à un écart salarial annuel entre les sexes de plus de 10 000 euros. Le salaire annuel médian des femmes ayant un emploi à temps plein toute l’année est de 41 977 euros. À l’inverse, les hommes gagnent un salaire médian de 52 146 euros.

Ce que signifie l’écart salarial pour les femmes

Cet écart salarial est impacté par le sexe, la discrimination raciale, le harcèlement au travail, la ségrégation professionnelle et le manque de soutien pour les soins familiaux, encore le plus souvent effectués par les femmes.

Selon la même étude, en moyenne, les femmes employées à temps plein, perdent un total combiné de plus de 900 milliards d’euros chaque année en raison de l’écart salarial. Cette perte massive de salaire pour les femmes signifie qu’elles ont moins d’argent pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille, et pour économiser et investir pour l’avenir. À cause de cela, non seulement les femmes et leurs familles souffrent, mais les entreprises et l’économie aussi.

Et si l’écart salarial entre les sexes était éliminé ?

Si l’écart salarial annuel entre les sexes était éliminé, une femme qui travaille aurait en moyenne assez d’argent pour :

  • Au moins 13 mois supplémentaires de garde d’enfants
  • Une année supplémentaire de droits de scolarité et de frais
  • Sept mois supplémentaires de primes d’assurance maladie
  • Plus d’un an de nourriture
  • Presque sept mois supplémentaires d’hypothèque et de services publics
  • Plus de 10 mois supplémentaires de loyer
  • Assez d’argent pour rembourser la dette de prêt étudiant en un peu moins de trois ans

Comment l’écart salarial influe sur la planification financière

Maintenant que nous voyons comment l’écart salarial entre les sexes affecte les femmes et leurs familles, comment cela affecte-t-il la planification financière des femmes ? La planification de la retraite peut être une tâche intimidante pour n’importe qui, mais l’écart salarial la rend particulièrement difficile pour les femmes.

La bonne nouvelle est que les femmes ont tendance à être de meilleurs investisseurs. Il a rapporté qu’après avoir examiné plus de 8 millions d’investissements, les femmes ont produit des rendements plus élevés en moyenne et ont été de meilleures épargnantes dans l’ensemble.

La théorie qui explique pourquoi les femmes sont de meilleurs investisseurs et épargnants est que les femmes en général sont responsables des opérations du ménage, ce qui nécessite une vision à long terme lors de la planification de l’avenir. Cela se reflète notamment dans la fréquence à laquelle les hommes négocient leurs placements, 55 % plus souvent que les femmes.

Comment planifier vos finances en tant que femme

Parce que les femmes gagnent moins que les hommes, il est absolument crucial pour elles d’investir intelligemment et de planifier financièrement leur avenir. Apprendre à planifier vos finances en tant que femme vient avec son propre ensemble de défis uniques, mais avec des tonnes de ressources là-bas.

Recevoir des conseils financiers

Les femmes ont tendance à manquer de confiance lorsqu’il s’agit d’argent et d’investissement. Pour cette raison, elles ont tendance à chercher de l’aide plus souvent que les hommes. Si vous essayez de trouver la meilleure façon de planifier vos finances, obtenez les conseils financiers d’un expert. Ils seront en mesure d’examiner votre situation financière unique et de vous fournir des idées et des recommandations utiles pour atteindre vos objectifs.

Maintenir votre propre plan financier

Créer un plan financier n’est que la première partie de votre parcours. Vous devez maintenir votre propre plan financier. Vérifiez constamment vos finances, notamment vos dépenses, votre épargne et vos investissements. Garder le doigt sur le pouls de votre plan financier favorisera la discipline pour atteindre vos objectifs.

Évitez les erreurs coûteuses

Tout le monde va commettre des erreurs. Après tout, nous sommes tous humains. Un exemple d’erreur coûteuse est le retrait anticipé de l’argent de vos comptes de retraite. Bien qu’il puisse sembler agréable d’avoir accès à une bonne quantité d’argent lorsque vous en avez besoin, les frais et les taxes associés au retrait anticipé de votre argent sont extrêmement coûteux.

plan financier

Conseils financiers pour les femmes

Investir pour les femmes

Pour un certain nombre de raisons, l’investissement est encore très largement dominé par les hommes. Les connaissances financières ont tendance à être plus faibles chez les femmes également.

PDG et cofondatrice, une société d’investissement qui s’adresse aux femmes, déclare : Je pense qu’en tant que femmes, nous recevons des messages tellement négatifs autour de l’argent, ou comment ce n’est pas un domaine dans lequel nous sommes censés avoir une expertise.

Malheureusement, les femmes sont confrontées à tellement de désavantages qu’il est sans doute plus important pour nous d’avoir des connaissances et des compétences en matière d’investissement. Non seulement les femmes vivent près de 5 ans de plus que les hommes, mais elles gagnent moins d’argent au cours de leur vie. Il est également plus probable que les femmes quittent le marché du travail pour s’occuper des enfants. De plus, les salaires des femmes atteignent leur maximum pendant la quarantaine, contrairement à ceux des hommes qui atteignent leur maximum dans la cinquantaine.

En raison de tous ces désavantages, les femmes ont globalement moins d’économies pour leur retraite. Selon une enquête, les femmes n’avaient en moyenne que la moitié de l’argent économisé par les hommes. De plus, seulement 52 % des femmes ont déclaré avoir un compte de retraite, alors que 71 % des hommes en avaient un.

Pourquoi les femmes doivent penser à investir différemment des hommes

Les femmes ayant une durée de vie plus longue que les hommes, en moyenne, elles doivent prendre plus de risques avec leurs investissements. Vous pouvez trouver des milliers de modèles d’investissement traditionnels qui suggèrent de placer 70 à 80 % de l’épargne à long terme dans des actions, 30 % dans des obligations, et de modifier progressivement, au fil du temps, la composition de votre portefeuille pour augmenter les obligations et diminuer les actions.

Mais il y a un hic, ces modèles d’investissement traditionnels fonctionnent bien pour la durée de vie et la trajectoire salariale de l’homme moyen. Les femmes ne bénéficient généralement pas de ces modèles construits autour de l’homme moyen. Il explique, que les femmes devraient penser à garder une plus grande partie des investissements sur le marché boursier pendant plus longtemps.

Il n’existe pas de formule établie permettant aux femmes de créer juste la bonne combinaison d’investissements ou le bon niveau de risque. Déterminer le degré de risque à prendre sur les investissements dépend entièrement de votre revenu, du montant de l’épargne, de votre âge et de vos objectifs.

Comprendre le risque en matière d’investissement

Pour vous aider à déterminer la bonne combinaison de portefeuille d’investissement, la première étape consiste à comprendre le risque. En général, les investissements à risque élevé signifient des rendements potentiellement plus élevés, mais avec une plus grande chance de perdre votre argent. À l’inverse, des investissements à faible risque signifient des rendements plus faibles, mais avec moins de risques de perdre votre argent.

Les obligations sont considérées comme des placements à risque.

Les obligations sont considérées comme moins risquées que les actions. Avec les actions, vous achetez une part d’une entreprise, votre investissement dépend donc du succès ou de l’échec de cette entreprise. Les obligations sont moins risquées parce que les entreprises ou le gouvernement empruntent votre argent et acceptent de vous le rembourser plus les intérêts.

Diversifiez en investissant dans des fonds

Plutôt que d’acheter des actions ou des obligations isolées, il est important pour les femmes de répartir leur risque lorsqu’elles investissent. L’achat dans un fonds, ou plusieurs fonds, permet aux investisseurs de répartir leur risque sur des centaines d’actions ou d’obligations. Votre argent investi ne sera pas totalement dépendant de la réussite d’une seule entreprise. C’est ce qu’on appelle diversifier son portefeuille d’investissement.

Comme mentionné ci-dessus, un excellent moyen de diversifier votre portefeuille est d’investir dans l’immobilier. Parce que l’immobilier est un actif physique, il fluctue avec le marché du logement, plutôt qu’avec le seul marché boursier. Donc, si l’un ou l’autre des marchés prend un creux, vous aurez vos investissements répartis ou diversifiés et vous diminuerez le risque de tout perdre dans un ou deux investissements.

Investissez en fonction de vos objectifs

Lorsque vous pesez le risque, vous devez tenir compte de vos objectifs. Économisez-vous de l’argent pour un objectif à court terme, comme l’achat d’une nouvelle voiture ou la constitution d’un fonds d’urgence ? Ou votre objectif est-il à long terme, comme épargner pour la retraite dans 30 ans ? Le degré de risque que vous devriez prendre dépend de vos objectifs. Vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques avec des objectifs à long terme, comme la retraite, et moins de risques avec des objectifs à court terme.

Une bonne option pour les investissements à court terme sont appelés CD ou certificat de dépôt. Les CD offrent des taux d’intérêt plus élevés par rapport aux comptes d’épargne et s’accompagnent d’un faible risque.

Conclusion

Tout le monde, mais surtout les femmes, devrait épargner le plus d’argent possible, le plus tôt possible. Comment planifier vos finances en tant que femme et apprendre à investir comme une femme est encore plus important en raison de l’écart salarial entre les sexes. Augmentez votre potentiel de gain grâce à des investissements intelligents et préparez-vous à la retraite et à la liberté financière.

Nous offrons des centaines de ressources d’apprentissage sur les finances, les moyens d’économiser de l’argent, les moyens de gagner plus d’argent, des conseils d’investissement pour chaque type d’investisseur et comment construire une vraie richesse en investissant dans les biens immobiliers.

Vous pouvez également écouter le podcast. Y compris des experts invités du monde entier qui partagent leur expérience et leurs conseils en matière de finance et d’investissement.

Toutes ces ressources sont gratuites ! Et comme le chantait Beyoncé dans Run the World, Nous sommes assez intelligentes pour gagner ces millions/ assez intelligentes pour porter ces enfants/ puis retourner aux affaires/…Qui dirige le monde ? Les filles.

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