Conseil financier et gestion

Les mouvements d’argent intelligents à faire dans la trentaine

mouvements d'argent

Soit vous contrôlez votre argent, soit votre argent vous contrôle. Et lorsque vous atteignez la trentaine, il est temps de prendre vos finances par les cornes et d’en arracher le contrôle une fois pour toutes.

Mais si vous êtes comme la plupart des, vos parents ne vous ont pas beaucoup appris à gérer intelligemment votre argent. les écoles n’enseignent pas non plus la littératie financière ; CNBC a découvert que seulement 3 % des adultes peuvent réussir un test de littératie financière de base. Ce qui signifie que vous êtes tout seul pour apprendre à créer de la richesse.

Voici 30 conseils pour maîtriser votre argent et terminer votre trentaine bien plus riche que vous n’y êtes entré.

1. Remboursez vos dettes de cartes de crédit

La dette de carte de crédit est notoirement coûteuse – a et inutile. Selon les calculs de USA Today, les sociétés de cartes de crédit facturent un taux d’intérêt moyen de 16,71%, et certaines facturent jusqu’à 20 à 25%. Même les cartes de crédit aux taux d’intérêt les plus bas pratiquent des taux compris entre 13 % et 16 %.

Vous n’emprunteriez jamais de l’argent à ces taux pour acheter une maison ou une voiture. Pourtant, de nombreux consommateurs n’hésitent pas à payer ces intérêts pour des dépenses frivoles, comme des dîners au restaurant ou une autre veste à ajouter à leur collection.

Si vous portez des charges sur votre carte de crédit et que vous ne remboursez pas le solde chaque mois, vous dépensez plus que vous ne pouvez vous le permettre. Selon Experian, la dette de carte de crédit du ménage moyen est de 6 354 euros. Payer 16,71 % d’intérêts sur ce solde revient à 1 061,59 euros par an.

Si vous voulez grandir financièrement, remboursez les soldes de votre carte de crédit et ne chargez jamais plus que ce que vous pouvez rembourser à la fin du mois.

Conseil de pro : Si vous êtes aux prises avec des taux d’intérêt élevés, envisagez un prêt personnel par l’intermédiaire de SoFi. Cela vous aidera à consolider vos soldes avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas.

2. Réparez votre crédit

Le crédit est important. Un meilleur crédit vous aidera à acheter plus de maison ou de voiture avec moins d’argent. Considérez le scénario suivant.

David a un crédit terrible. Il veut acheter une maison, mais le seul prêt pour lequel il est admissible exige un acompte de 10 %, trois points d’hypothèque et un taux d’intérêt de 6,5 %.

Pour l’achat d’une propriété de 250 000 euros, David devrait trouver 31 750 euros – 25 000 euros pour la mise de fonds et 6 750 euros en points. Et cela n’inclut pas ses autres frais de clôture, comme les frais de titre et les frais juridiques. S’il emprunte 225 000 euros et que son versement crédit mensuel est de 1 422,15 euros, il paiera 286 975,10 euros d’intérêts au cours de son hypothèque de 30 ans.

En revanche, Rebecca a un excellent crédit. Elle achète la maison voisine de celle de David pour le même prix de 250 000 euros, mais elle se qualifie pour un acompte de 3 %, sans points et à un taux d’intérêt de 4 %.

Rebecca ne doit fournir que 7 500 euros en espèces. Le montant de son prêt est plus élevé, soit 242 500 euros, mais son paiement mensuel est inférieur de près de 300 euros, soit 1 157,73 euros. Sur son prêt immobilier de 30 ans, elle paiera 174 283,55 euros en intérêts.

Si votre situation financière ressemble plus à celle de David qu’à celle de Rebecca, commencez par ces sept étapes pour améliorer votre crédit.

Conseil de pro : Assurez-vous de vous sign up for Experian Boost. Ce programme gratuit vous permettra d’utiliser vos antécédents de paiement des factures de services publics pour améliorer votre score de crédit.

3. Créez un plan de succession

Votre plan successoral changera au fil du temps, mais ce n’est pas une excuse pour ne pas en avoir un.

Que vous soyez célibataire ou marié, que vous ayez des enfants ou pas, la pire chose que vous puissiez faire à votre famille est de lui laisser un énorme gâchis juridique et financier à nettoyer alors qu’elle est déjà sous le choc de votre disparition prématurée. Pourtant, 60 % des adultes n’ont pas de plan de succession, selon l’. Cela inclut les adultes plus âgés ; imaginez à quel point les statistiques sont pires pour les trentenaires !

Créer un testament ou une fiducie vivante par le biais de Trust & Will. Avec un peu de chance, votre famille n’en aura pas besoin avant 60 ans, mais si vous décédez sans en avoir un, elle devra faire face à une longue liste de maux de tête juridiques n’a pas l’héritage que vous voulez laisser derrière vous.

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4. Commencez à suivre votre valeur nette

Quel est votre valeur nette ? Si vous ne pouvez pas donner une réponse approximative sans hésiter, cela doit changer.

Il existe de nombreuses options pour vous aider à suivre votre valeur nette gratuitement. Par exemple, Mint suivra automatiquement le solde de vos comptes, le solde de vos dettes, la valeur de vos biens immobiliers, et plus encore, et vous enverra par courriel des rapports hebdomadaires et mensuels sur vos dépenses et votre valeur nette. Cela contribue à rendre la croissance de votre richesse tangible et réelle, plutôt que nébuleuse et conceptuelle. Vous pouvez également utiliser un service comme Personal Capital. C’est ce que j’utilise pour mon budget mensuel, en plus de me permettre de suivre mes progrès avec ma valeur nette.

Regardez vos chiffres chaque mois et continuez à canaliser l’argent dans vos investissements. Ne vous inquiétez pas des fluctuations du marché boursier à votre âge ; concentrez-vous plutôt sur le fait de pomper autant d’argent que possible dans l’accroissement de votre valeur nette.

5. Créez un fonds d’urgence

Certains experts en finances personnelles affirment que vous devriez avoir six mois, voire une année, de dépenses dans un fonds d’urgence en espèces. D’autres trouvent cela excessif et le coût d’opportunité trop élevé. Mais le principe sous-jacent est sain : Vous devriez avoir de l’argent facilement accessible en cas d’urgence, et il devrait être suffisant pour couvrir au moins un ou deux mois de dépenses.

La triste réalité est que 61% des ne pourraient pas couvrir une dépense inattendue de 1 000 euros, selon CNBC. Cela signifie que la majorité des vivent au bord d’une falaise financière parce que les factures inattendues de la réparation de la voiture aux factures médicales en passant par les réparations de la maison surgissent tout le temps.

La majorité des vivent au bord de la falaise financière. Éloignez-vous du bord de la falaise et économisez quelques mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Idéalement, vous garderez cet argent sur un compte d’épargne à haut rendement comme CIT Bank, mais si vous n’aimez pas l’idée de tout garder en liquide, recherchez des investissements stables et liquides dans lesquels vous pourrez puiser en cas d’urgence.

6. Soyez sérieux à propos de votre assurance maladie

Dans la vingtaine, vous êtes invincible. Les balles rebondissent sur votre peau. Vous êtes immunisé contre les accidents de voiture. Du moins, c’est ce que vous pensez. Si vous êtes prêt à grandir, il est temps de vous préoccuper sérieusement de votre assurance maladie.

Supposer qu’une urgence sanitaire ne vous arrivera pas est une recette pour un désastre financier et physique. Votre prochaine facture importante de soins de santé pourrait arriver dans cinq ans, ou demain. Vous devez vous y préparer.

Commencez par comprendre certains des facteurs ayant un impact sur les primes d’assurance maladie et choisissez une police qui a du sens pour votre famille. Si vous êtes célibataire et en bonne santé, par exemple, vous serez peut-être à l’aise avec une police à faible coût et à franchise élevée. Explorez tout, depuis un HSA de Lively jusqu’à une police d’assurance traditionnelle à coût élevé. Si votre employeur ne fournit pas d’assurance maladie, vous avez quand même besoin d’une couverture, que vous pouvez obtenir par le biais du marché de l’assurance maladie.

7. Envisagez une assurance vie et une assurance invalidité à long terme

Contrairement à l’assurance maladie, tout le monde n’a pas besoin d’une assurance vie ou d’une assurance invalidité de longue durée. Ces polices d’assurance sont les plus judicieuses pour les ménages où l’un des partenaires gagne la majorité du revenu et où le ménage dépend fortement de la capacité de ce partenaire à gagner sa vie. Si quelque chose arrive à ce partenaire, la famille a besoin d’une source de revenu de secours.

Explorez plusieurs options, parlez avec plusieurs courtiers et commencez à réfléchir au montant de l’assurance vie dont vous avez besoin, le cas échéant. Un excellent point de départ est PolicyGenius. Ils travailleront avec toutes les meilleures compagnies d’assurance afin que vous sachiez que vous obtiendrez les meilleurs taux.

8. Laissez tomber la voiture à statut

Presque tous les jeunes de 20 ans que j’ai rencontrés oui, moi y compris veulent prouver à tous ceux qui les entourent à quel point ils ont réussi. Et les voitures sont parmi les moyens les plus évidents pour essayer de le faire. Mais il est temps d’en finir avec les symboles de statut et la consommation ostentatoire.

Personne ne s’en soucie. Sérieusement, personne d’autre ne fait attention au type de voiture que vous conduisez. Un Hummer, une Honda, une Hyundai – vos amis et votre famille s’en fichent. Alors remettez-vous en question et arrêtez de dépenser sans compter pour une voiture. Commencez par envisager une voiture d’occasion fiable, peu coûteuse et fonctionnelle.

9. Mieux encore, débarrassez-vous entièrement de votre voiture

Les voitures coûtent cher. Selon l’AAA, la personne moyenne dépense près de 9 000 euros par an pour chaque voiture qu’il conduit.

Si vous le pouvez, débarrassez-vous de votre voiture et, à la place, marchez, faites du vélo, prenez les transports en commun ou utilisez des services de covoiturage comme Zipcar ou des services de covoiturage comme Uber.

Si vous vivez en banlieue, cette option peut ne pas être pratique. C’est pourquoi ma femme et moi avons intentionnellement choisi d’habiter dans un endroit qui nous permet de partager une seule voiture.

C’est pourquoi nous avons choisi d’habiter dans un endroit qui nous permet de partager une seule voiture.

10. Commencez à faire de l’exercice tous les jours

Les gens se renfrognent quand je suggère cela. Mais quand je ne fais pas d’exercice, je suis moins productif dans mon travail. Et, comme je suis indépendant, moins de productivité signifie moins de revenus.

En plus de vous faire sentir plus énergique et plus productif, l’exercice régulier vous aide également à économiser de l’argent sur les soins de santé. Une étude conjointe de Johns Hopkins, Yale et plusieurs autres universités démontre que les adultes sans maladie cardiaque qui faisaient régulièrement de l’exercice ont dépensé 500 euros de moins en soins de santé au cours d’une année. Parmi les adultes souffrant d’une maladie cardiaque, ceux qui faisaient de l’exercice dépensaient 2 500 euros de moins en soins de santé chaque année.

Vous n’avez pas besoin de courir 10 miles tous les jours. Si l’idée de faire de l’exercice vous fait froncer le nez, essayez de faire une marche rapide de 15 minutes dans le quartier une fois par jour. Vous pouvez même écouter un podcast sur les finances personnelles ou un livre audio pour vous divertir et vous instruire pendant que vous bougez.

Si vous n’êtes pas intéressé à payer pour une salle de sport à prix élevé, essayez Aaptiv.Ils ont plus de 200 000 membres et l’application comprend des milliers d’entraînements disponibles à partir de votre téléphone.

Les programmes d’entraînement de l’école de médecine et de l’école de médecine de l’Université d’Ottawa.

11. Écoutez des podcasts et des livres audio de développement personnel

Quelle que soit votre profession, il existe des podcasts et des livres qui peuvent vous aider à atteindre le niveau supérieur dans celle-ci. Vous pouvez glaner des idées rapides pour de nouvelles tactiques de marketing à partir d’un podcast quotidien de cinq minutes ou plonger en profondeur dans 20 heures d’un livre audio sur une stratégie de marketing spécifique, par exemple.

J’écoute des podcasts et des livres audio pendant une heure en moyenne chaque jour. J’écoute en faisant de l’exercice, en me brossant les dents ou lors de longues promenades sur la plage de mon quartier. Ils ne sont pas tous éducatifs – j’aime aussi la fiction – mais je bénéficie d’une formidable formation continue pour un coût quasi nul, que ce soit en temps ou en argent. Imaginez à quel point vous pourriez être plus accompli dans votre domaine si vous lisiez en moyenne un livre tous les 10 jours !

Vous pouvez également utiliser des podcasts et des livres audio pour apprendre sur les finances personnelles afin de vous aider à construire une richesse plus rapidement et plus efficacement. L’un des premiers livres audio que j’ai écouté était « Rich Dad, Poor Dad » de Robert Kiyosaki, qui est considéré comme un classique pour une bonne raison.

Vous pouvez trouver presque n’importe quel livre populaire sous forme audio par le biais de Audible. Mieux encore, vérifiez si votre bibliothèque locale offre des livres audio gratuitement par le biais d’Overdrive. Pour les podcasts, rendez-vous sur iTunes ou Stitcher pour vérifier les évaluations et les critiques et trouver les meilleurs podcasts sur les sujets qui vous intéressent.

12. Formez une stratégie de revenu

Vous êtes tombé dans votre carrière, ou vous l’avez choisie stratégiquement ?

Comme beaucoup de gens, je suis tombé dans la mienne. Au début de la vingtaine, je n’avais aucune idée de ce que je voulais faire de ma vie. En fait, ce n’est qu’au milieu de la trentaine que je l’ai découvert. Mais il s’avère que vos premiers choix de carrière comptent beaucoup plus que vous ne le pensez. Selon une étude de la Federal Reserve Bank of New York, la quasi-totalité de la croissance des revenus des se produit avant l’âge de 35 ans. Après 35 ans, l’écrasante majorité des ne voient pratiquement aucune augmentation de leurs revenus. Ils « continuent à continuer » et stagnent effectivement dans leur carrière et leurs revenus.

Ce rapport m’a terrifié lorsque je l’ai lu pour la première fois, mais il y a une exception intrigante à cette tendance : Il ne s’appliquait pas aux 10 % de personnes qui gagnent le plus. Le rapport a analysé des décennies de dossiers financiers et a constaté que les personnes gagnant le plus d’argent continuaient à voir leurs revenus augmenter au fil du temps. Ce qui soulève une question importante : Comment vous assurer que vous êtes l’exception à cette tendance ? Lisez la suite pour le savoir.

13. Prenez des risques stratégiques

Si vous ne voulez pas que votre revenu stagne au milieu de la trentaine, vous avez besoin d’une stratégie claire sur la façon dont vous allez continuer à augmenter votre revenu. Il peut s’agir de lancer une activité secondaire, d’investir de manière agressive dans des actions ou des biens immobiliers, de devenir propriétaire, de changer de carrière ou d’accepter plus de responsabilités dans votre emploi actuel pour obtenir une augmentation. Chacune d’entre elles comporte un élément de risque, mais ce sont des risques calculés, basés sur des chiffres réels, des recherches et des plans d’urgence.

Quelle que soit votre stratégie spécifique, l’important est que vous en ayez une et que vous l’exécutiez vigoureusement. Sinon, attendez-vous à gagner le même salaire quand vous aurez 60 ans. Jouer la sécurité avec un régulateur de vitesse de carrière est exactement la raison pour laquelle les revenus de la plupart des calent à 35 ans.

14. Commencez une activité secondaire

Si vous avez l’esprit d’entreprise, il existe des dizaines d’activités annexes que vous pouvez démarrer rapidement et relativement facilement pour éviter la stagnation des revenus.

Les revenus de l’entreprise ne sont pas toujours les mêmes.

Mon ami Zack accueille des visites guidées sur la nourriture et les boissons à Baltimore. Cela l’aide à gagner un peu d’argent à côté, mais il s’amuse aussi avec ça. Souvent, ses invités lui offrent des boissons ou lui donnent des pourboires. Il s’est également lié d’amitié avec de nombreux bars et restaurants locaux, qui lui offrent des boissons et de la nourriture gratuites.

Les visites guidées sont un moyen de gagner de l’argent.

Personne n’a dit que les side hustles devaient être fastidieux. Bien sûr, vous pouvez conduire pour Uber. Mais pourquoi ne pas être plus créatif et être payé pour faire quelque chose que vous aimez ?

15. Trouvez un passe-temps qui vous fait gagner (ou économiser) de l’argent

Vous seriez étonné de voir combien de passe-temps peuvent vous faire gagner de l’argent, plutôt que de vous en coûter. J’adore le ski, la plongée sous-marine et le parachutisme, mais ils sont chers. J’aime aussi écrire, et je suis payé pour le faire.

Les hobbies peuvent également vous faire économiser de l’argent. J’avais l’habitude de brasser de la bière, et bien que personne ne me payait pour le faire, je dépensais moins pour les bières brassées à la maison que pour les bières artisanales que j’aurais autrement achetées au magasin. Et pendant que mes copains et moi brassions des bières un samedi après-midi, nous n’allions pas dépenser 100 euros chacun au golf.

Commencez à réfléchir à toutes les façons dont vous pourriez gagner ou économiser de l’argent en faisant les choses que vous aimez, par exemple en vendant de l’artisanat, en donnant des cours ou en partageant votre expertise sur un blog.

16. Épousez quelqu’un qui a la même mentalité financière que vous

Ce n’est peut-être pas romantique, mais si la constitution d’une richesse est importante pour vous, vous devez passer au crible vos perspectives de rencontres pour vous assurer que leurs habitudes et leurs objectifs financiers correspondent aux vôtres.

Cela va bien au-delà des revenus. Les revenus peuvent changer en un instant si une personne perd son emploi et ne peut pas en trouver un au même niveau de revenu. Les gens peuvent également changer de carrière dans un domaine moins bien rémunéré. Lorsque ma femme et moi sortions ensemble, j’avais un salaire à six chiffres. Cela a changé lorsque j’ai décidé que je voulais travailler à mon compte. (Elle commence seulement maintenant à se raviser et à me pardonner.).

Au lieu de regarder uniquement les revenus, regardez l’attitude des compagnons potentiels en matière de dépenses et leurs objectifs financiers. Veulent-ils vivre avec la moitié du revenu de votre ménage pour atteindre l’indépendance financière et prendre leur retraite à 40 ans ? Veulent-ils dépenser chaque centime possible pour une grande maison en banlieue et le dernier et plus grand SUV ? Préféreraient-ils dépenser 3 000 euros d’épargne discrétionnaire pour un voyage en Italie ou un nouvel ensemble de canapés italiens ?

Votre conjoint sera votre partenaire financier pour le reste de votre vie. Si vous voulez une valeur nette saine – et un mariage sain assurez-vous que vous et votre partenaire êtes alignés sur les questions d’argent.

17. Ayez des conversations régulières sur l’argent avec votre conjoint

Quels sont vos objectifs financiers ? Quels sont les objectifs financiers de votre conjoint ? Vous pouvez penser qu’ils sont les mêmes, mais ils ne sont probablement pas aussi identiques que vous le pensez. Alors, parlez à votre conjoint. Partagez vos objectifs et demandez-lui quels sont les siens. Discutez de vos priorités financières et de l’endroit où vous dépenserez votre argent supplémentaire.

Par-dessus tout, discutez du taux d’épargne que vous devrez atteindre pour réaliser ces objectifs. Plus le taux d’épargne est élevé, plus vous devrez tous deux différer la gratification. Sacrifier ce que vous voulez aujourd’hui pour ce que vous voulez demain n’est pas facile, et lorsqu’un partenaire est prêt à faire ces sacrifices mais que l’autre ne l’est pas, vous devez en parler jusqu’à ce que vous soyez tous les deux d’accord sur un compromis.

Ces conversations ne sont pas toujours amusantes, mais elles sont nécessaires si vous voulez un mariage sain et riche. Utilisez ces principes de base de la gestion de l’argent dans le mariage pour donner le coup d’envoi de vos conversations.

18. Brisez le tabou de l’argent

Notre société a peur de parler d’argent. C’est un gros problème, car le libre échange d’idées est la façon dont nous apprenons et grandissons tous. Lorsque vous ne parlez pas de quelque chose avec vos pairs, vous perdez le bénéfice de leurs connaissances.

C’est comme le sexe. Lorsque vous aviez 20 ans, vous n’aviez probablement aucune inhibition à discuter de sexe avec vos amis, et vous avez probablement beaucoup appris de leurs expériences. Mais plus vous vieillissez, moins vous êtes enclin à parler de sexe, et moins vous êtes exposé à de nouvelles idées ou solutions à des problèmes.

C’est comme si vous parliez de sexe avec vos amis.

Parlez d’argent à vos amis et à votre famille. Ne soyez pas vulgaire et ne vous vantez pas, et ne partagez pas les chiffres exacts de vos revenus ou de vos économies. Parlez plutôt de vos objectifs financiers et de ce que vous faites pour les atteindre. Parlez des sacrifices que vous faites pour pouvoir épargner davantage. Surtout, partagez des idées d’astuces budgétaires et des moyens de dépenser moins sans sacrifier la qualité de vie.

19. Faites équipe avec un copain de budget

Une étude conjointe de chercheurs en économie de Harvard, de Columbia et d’une équipe chilienne a révélé que lorsque des personnes partageaient leurs objectifs économiques et leurs progrès en petits groupes, leur taux d’épargne doublait presque.

Les personnes qui partagent leurs objectifs économiques et leurs progrès en petits groupes ont un taux d’épargne presque deux fois plus élevé.

C’est une augmentation de 100 % du taux d’épargne, simplement à cause d’un peu de pression des pairs !

Trouvez un copain de budget ou formez un petit groupe et partagez vos objectifs financiers les uns avec les autres. Mettez-les par écrit, puis rencontrez-vous une fois par semaine ou une fois par mois et partagez vos progrès. Amusez-vous avec cela ; rencontrez-vous autour d’un verre, avant de regarder un grand match, ou lors d’une soirée entre filles. La partie importante est que vous vous tenez mutuellement responsable.

20. Tirez parti des cotisations de retraite de contrepart

Certains employeurs abondent vos cotisations de retraite jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire. C’est de l’argent gratuit, et vous êtes fou de ne pas en profiter.

Vous épargnerez davantage pour votre retraite. Vous ne paierez pas d’impôts sur cette somme. Et votre employeur vous donnera de l’argent supplémentaire, juste pour avoir été assez responsable pour épargner et investir. C’est du gagnant-gagnant-gagnant. Il n’y a pas de mise en garde, et il n’y a rien à débattre ; c’est aussi proche d’un no-brainer que les décisions financières peuvent l’être.

Conseil de pro : Si vous investissez actuellement dans le plan 401k de votre entreprise, assurez-vous de vous inscrire pour une analyse gratuite par l’intermédiaire de Blooom. Ils vous aideront à comprendre si vos investissements ont la bonne diversification, la bonne répartition des actifs et si vous ne payez pas trop de frais.

21. Envisagez de maximiser votre Roth IRA

Lorsque vous contribuez de l’argent à un IRA traditionnel, il est exempt d’impôt maintenant, mais lorsque vous retirez de l’argent à la retraite, vous payez des impôts sur cet argent. Lorsque vous cotisez de l’argent à un Roth IRA, vous payez toujours des impôts sur cet argent maintenant, mais il est exempt d’impôt à la retraite, même s’il croît de 1 000 % d’ici là.

Vous pouvez fractionner vos cotisations de retraite, en plaçant chaque année une partie dans un IRA traditionnel et une autre dans un Roth IRA. Mais il y a deux avantages importants d’un Roth IRA qui méritent d’être mentionnés. Premièrement, vous pouvez utiliser les fonds de votre Roth IRA pour acheter une maison, sans pénalité. Deuxièmement, vous pouvez utiliser votre Roth IRA pour payer les frais de scolarité de vos enfants à l’université, encore une fois sans pénalité.

Ou, bien sûr, vous pouvez l’utiliser pour la retraite, ce qui était son intention initiale. Cela rend votre Roth IRA incroyablement flexible et un excellent endroit pour garer de l’argent si vous ne connaissez pas vos besoins financiers futurs exacts.

22. Toujours rouler votre 401k

Il y a une distinction essentielle entre un IRA et un 401k : Votre IRA est attaché à vous personnellement, tandis que votre 401k est attaché à votre emploi. Cela signifie que lorsque vous quittez un emploi, vous devez retirer votre argent du programme 401k de votre employeur et le placer soit dans le programme 401k d’un nouvel employeur, soit dans votre IRA. Dans le jargon comptable, cela s’appelle « rouler » les fonds.

Si vous laissez votre ancien 401k derrière vous, vous risquez d’oublier qu’il est là. Si vous le liquidez, il sera traité comme une distribution, et vous serez frappé de lourdes pénalités. Par exemple, un solde d’origine de 10 000 euros pourrait tomber à 7 000 euros après les impôts et les pénalités.

Une étude d’ING Direct a révélé que la moitié des âgés de 20 ans qui ont changé d’emploi ont laissé leurs comptes 401k derrière eux. Pour éviter cela, créez un IRA, et la prochaine fois que vous changez d’emploi, roulez les fonds dedans. Sinon, votre épargne risque de ne servir à rien.

23. Se mettre à l’aise pour investir dans des actions

L’investissement en actions vous rend nerveux ? Si c’est le cas, vous n’êtes pas le seul. Certaines personnes paniquent rien qu’en pensant aux acrobaties volatiles qu’effectue le marché boursier.

D’autres trouvent l’investissement boursier effrayant parce qu’ils n’y connaissent pas grand-chose. Ils ne savent pas comment évaluer les entreprises, choisir les actions, chronométrer le marché ou utiliser des filtres d’actions. Tout cela est une langue étrangère pour eux.

Arrêtez de transpirer à propos des actions. Vous n’avez pas besoin d’être un gourou des actions avec des données historiques sur les ratios PE ou une liste d’indicateurs d’achat/vente. Au lieu de cela, il suffit de mettre de l’argent chaque mois et d’acheter une poignée de fonds indiciels qui suivent les principaux indices du marché. Visez quelques fonds qui suivent des indices comme le S&P 500 et le Russell 2000 et quelques indices étrangers qui suivent les marchés européens, asiatiques ou émergents. Avec le temps, ils sont presque sûrs d’augmenter. Ouvrez un compte auprès de M1 Finance et vous pourrez être sur la bonne voie assez rapidement.

Voyez ces conseils d’investissement boursier pour les débutants afin de vous aider à démarrer.

24. Arrêtez de justifier votre paiement de logement élevé

J’adore l’immobilier. La majeure partie de ma carrière s’est déroulée dans l’immobilier. Mais cela me rend malade quand j’entends des gens dire : « Eh bien, nous dépensons plus que nous ne le voudrions pour notre maison, mais c’est un investissement ! ».

Laissez-moi être très clair : votre maison n’est pas un investissement, à moins que vous ne fassiez du house hacking et qu’elle vous rapporte tous les mois. Un bien locatif est un investissement. Une propriété que vous flippez est un investissement. Mais votre maison ne vous rapporte pas d’argent, elle vous en coûte. C’est une facture, comme toute autre facture.

Votre voiture est-elle un investissement ? Vos courses sont-elles un investissement ? Non, ce sont des factures. Ce sont peut-être des dépenses nécessaires, mais ce sont quand même des dépenses. En d’autres termes, ce sont des choses qui vous appauvrissent, au moins dans un avenir prévisible.

Vous pourriez avoir de la chance, et le marché pourrait s’apprécier entre maintenant et le moment où vous aurez envie de vendre. Ou bien il peut ne pas l’être. Vous n’avez aucun contrôle sur le marché, et il pourrait se retourner contre vous à tout moment. Et ne supposez pas que vous pouvez forcer l’équité avec des améliorations de la maison ; Remodeling Magazine a analysé le retour sur investissement des principaux projets d’amélioration de la maison et n’en a trouvé aucun qui a augmenté la valeur de la maison plus qu’il n’a coûté.

Au lieu d’injecter de l’argent dans votre maison et de vous justifier ensuite comme un « investissemen », cherchez des moyens de dépenser moins pour le logement. Ou, mieux encore, house hack et vivre gratuitement.

25. Fixez une date et un montant cibles pour votre retraite

De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ? Quand voulez-vous prendre votre retraite ? Ce sont des questions simples, et les réponses sont tout aussi simples. Mais si vous ne connaissez pas ces réponses, il vous faut les trouver.

Commencez par comprendre le concept de taux de retrait sûr pour vous aider à répondre à la première question. Une fois que vous savez combien vous avez besoin pour prendre votre retraite, vous pouvez utiliser des calculateurs de retraite gratuits pour vous dire exactement combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre ce pécule. Essayez le calculateur de retraite de l’ pour obtenir des conseils étape par étape ou le calculateur de retraite pour sauter directement dans les chiffres.

26. Envisagez le FIRE

FIRE signifie indépendance financière et retraite anticipée. Le concept est simple : Au lieu de dépenser la majeure partie de votre salaire maintenant et de travailler 40 ou 50 ans, vous dépensez une fraction de votre revenu et investissez le reste dans des économies et des investissements. Plutôt que de prendre votre retraite après 40 ou 50 ans, vous prenez votre retraite après 5 ou 10 ans.

Oui, cela implique des sacrifices. Vous ne pourrez pas acheter un McMansion comme tous vos amis ou parader avec un chien de race hybride design. Le FIRE n’est pas pour tout le monde, mais si vous préférez vous délier d’un emploi plus tôt que tard, cela peut être une alternative amusante et gratifiante à la norme.

27. Arrêtez d’aller dans les bars et les restaurants pour vous divertir

Je sais à quel point cela peut être tentant. J’ai passé beaucoup de temps dans les bars et les restaurants dans ma vingtaine (et plus que je ne veux l’admettre dans ma trentaine). Mais ces entreprises majorent considérablement les prix des aliments et des boissons pour réaliser des bénéfices. Arrêtez de mettre de l’argent dans leurs poches et gardez-le pour vous en rencontrant vos amis et votre famille.

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